모바일 결제 앱에 보관된 돈은 FDIC 보험 적용 대상이 아닐 수 있다는 미국 감독 기관의 경고

미국 소비자 금융보호국(CFPB)은 6월 1일 발표한 보고서에서 비은행간 개인 간(P2P) 지불 앱의 인기와 활용도가 증가하면서, 암호 자산 거래를 포함한 손실 위험은 더욱 우려스러워졌다고 경고했다. CFPB는 P2P 앱의 많은 것이 예금 계좌와 유사한 저장 가치 서비스를 제공하며, PayPal, Venmo, Cash App, Apple Pay 및 Google Pay 등의 예를 들었다고 설명하면서, 이러한 앱에 수많은 자금이 FDIC 보호를 받지 않고 보관되고 있다고 말했다.

지난해 FTX, Voyager 등의 암호화 플랫폼 파산과 이번 해 은행 위기로 인해 수억 달러의 고객 자금이 손실된 것을 고려하면, 연방 예금 보험공사(FDIC) 보호에 대한 대중적인 인식이 증가하고 있다고 CFPB는 말했다. 그러나 여전히 많은 자금이 FDIC 보호를 받지 못하고 지불 서비스 앱에 저장되고 있다.

자금 보관 서비스를 제공하는 많은 P2P 앱은 보관된 자금에 대해 거의 이자를 지불하지 않으면서, 고객이 자금을 공급하면 제공업체가 투자 목적으로 사용할 수 있으며, 이에 대한 법적 제한이 있는 경우도 있다. 제공업체는 해당 투자가 가치를 잃을 위험을 감수해야 한다.

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심지어 고객 자금이 FDIC 보호 계좌에 보유되더라도, 고객의 패스-스루 예금 보호 자격은 실패 후에만 결정된다고 CFPB는 말했다. 또한, 보험은 은행의 실패에 대한 것이며, 일반적으로 주로 주정부 수준에서 규제되고 연방 감독 대상이 아닌 지불 서비스에 대한 보호는 제한적이다. 대부분의 주 규제는 자금 이체를 위해 설계된 것이지 보관을 위한 것은 아니다.

따라서 PayPal이나 Venmo와 같은 제공업체가 프로그램 은행에서 보유한 자금은 패스-스루 보험 자격이 있을 수 있지만, 제공업체에 의해 투자된 자금은 자격이 없다. 고객은 자신의 예금이 어디에 저장되어 있는지 모를 수 있다.

모바일 지불 서비스는 점차 암호 자산 거래를 가능하게 하고 있다. 그러나 암호 자산은 보호되지 않으며, PayPal 및 Venmo와 같은 서비스는 고객이 계정에 암호 자산을 보유할 수 있도록 허용한다.

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